Sajátos szerződési konstrukció az ún. unit-linked (azaz befektetési egységhez kötött) biztosítás. ebben az esetben - bizonyos korlátok között - magunk határozhatjuk meg, hogy az életbiztosítási díjtartalékot milyen természetű befektetésben (eszközalapban) helyezze a biztosító. A unit-linked biztosításoknak többféle költségtényezőjével kell már jó előre számolnunk. mindenek előtt számoljunk azzal, hogy a díjbefizetések egy része költségek fedezetéül szolgál, illetve mivel alapvetően azért életbiztosításról van szó, így a biztosítási kockázati díj is levonásra kerül és csak a fennmaradó életbiztosítási díjtartalék kerülhet befektetésre. Unit-linked biztosítás esetén a díjfizetés során egy eszközalapból vásárolunk befektetési egységet (tehát nem konkrét termékek vásárlására adunk megbízást) egy eladási árfolyamon, míg a biztosító kifizetését vételi árfolyamon teljesíti, amely nyilvánvalóan egyfajta árfolyamveszteséget eredményez számunkra. Fontos szem előtt tartani továbbá, hogy ugyancsak költségekkel járhat az egyes alapok közötti váltás. A legnagyobb kockázati elemet mégis az jelentheti, hogy hozamgarancia nélkül akár csökkenés is bekövetkezhet a befektetett pénzösszegben, hiszen a hozam eltérően a kamat természetétől, negatív is lehet. A megtakarítási jelleg pedig abból következik, hogy ha a biztosított a biztosítási tartam lejártakor életben van, a biztosító kifizeti a befektetési egységeket vételi árfolyamon. A biztosítás időtartama alatt pedig a biztosító a biztosítási esemény bekövetkeztekor biztosítási összeget, vagy a befektetési egységek vételi árfolyamon számított értékét fizeti meg.

PRAKTIKUS TANÁCSOK

Ha a biztosításunk rendszeres fizetése nehézséget jelent a fogyasztó több lehetőség közül is választhat:

• Ha a futamidőből 10 évnél kevesebb telt még el, akkor lehetőleg ne mondja fel a szerződést. A legtöbb szerződés alapján van lehetőség a megállapított díj csökkentésére (erre korlátozott számban van lehetőség), vagy a díjfizetés szüneteltetésére.
• A szerződés megszüntetésére a jelenlegi időszak azért sem a legmegfelelőbb mert a gazdasági válságból éppen visszakapaszkodó indexek még nem voltak képesek a válság hatásait kompenzálni, így ha valaki most mondja fel a szerződését akkor realizálja a veszteségét.
• Semmiképpen se hagyjuk, hogy a szerződés esetleg díj nemfizetése miatt szűnjön meg, mindenképpen forduljunk magához a biztosító társasághoz konkrét megoldási lehetőségek végett.